Μπορείτε να μου πείτε τη διαφορά μεταξύ του KYC και του CDD;


Απάντηση 1:

Η διάταξη "Know Your Customer" (KYC) είναι ένας κανονιστικός κανόνας χρηματοπιστωτικών συναλλαγών που διέπεται από τον νόμο περί τραπεζικής μυστικότητας και τον νόμο PATRIOT των ΗΠΑ του 2003. Το KYC είναι το συντομογραφημένο όνομα του Know Your Customer. Το KYC είναι η υποχρέωση επιμέλειας και τραπεζικής ρύθμισης που πρέπει να εφαρμόζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλες ρυθμιζόμενες εταιρείες προκειμένου να εντοπίζουν τους πελάτες τους και να γνωρίζουν τις σχετικές πληροφορίες που σχετίζονται με τη διεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών μαζί τους. Ο κύριος σκοπός των πολιτικών και προγραμμάτων KYC είναι να αποτρέψει την απάτη κλοπής ταυτότητας, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τώρα τα βήματα σε ένα πρόγραμμα KYC: -----> Το πρώτο βήμα σε οποιοδήποτε πρόγραμμα KYC είναι το Πρόγραμμα Ταυτοποίησης Πελατών (" CIP "), το οποίο απαιτεί από την τράπεζα να συλλέξει και να τεκμηριώσει το όνομα του πελάτη, την ημερομηνία γέννησής του, τη διεύθυνση και την ταυτότητα που παρουσιάστηκε. Aml21 -----> Το δεύτερο βήμα είναι η Πελατοκεντρική Διενέργεια (CDD) για την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη και την εκτίμηση του κινδύνου. Εάν η έρευνα CDD οδηγήσει σε προσδιορισμό υψηλού κινδύνου, η τράπεζα πρέπει να διεξάγει μια ενισχυμένη Due Diligence ("EDD"). Ο στόχος του κανόνα KYC είναι να μειωθεί η πιθανότητα χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας .


Απάντηση 2:

Ο κόσμος της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι γεμάτος ακρωνύμια.

Το KYC (γνωρίζετε τον πελάτη σας) υποδηλώνει τους ελέγχους που διενεργούνται στην αρχή μιας σχέσης με τον πελάτη για τον εντοπισμό και την επαλήθευση του ποιους λένε ότι είναι. Αυτό κυριαρχεί ιδιαίτερα στις οργανώσεις που υπόκεινται στους κανονισμούς της AML.

Πολλές επιχειρήσεις που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα σχετικά με τους πιθανούς πελάτες τους προτού υπογράψουν συμβόλαια ή ασχοληθούν με άλλους με αυτούς, επιδεικνύουν τη δέουσα επιμέλεια για να διαπιστώσουν εάν το πρόσωπο ή η οντότητα είναι παράνομη, επιρρεπής σε καθυστερημένη πληρωμή ή μη πληρωμή οφειλόμενων χρημάτων. Όλα τα μέρη της καλής διακυβέρνησης.

Καθώς αναπτύχθηκε το KYC, μπορούμε να δούμε ότι οι έλεγχοι ταυτοποίησης και επαλήθευσης περιορίζονταν στην αποτελεσματικότητά τους στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και ο εντοπισμός της πηγής κεφαλαίων έγινε το επίκεντρο. Η εξέλιξη αυτή ενθάρρυνε τους παρόχους να προμηθεύουν λογισμικό ελέγχου πελατών, το οποίο μπορεί επίσης να εντοπίσει εάν μια τρίτη εταιρεία ή ένα άτομο υπόκειται σε εμπορικές κυρώσεις.

Τώρα ο έλεγχος των εμπορικών κυρώσεων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του πελάτη, καθώς η μη τήρηση των εμπορικών κυρώσεων συνιστά αδίκημα αντικειμενικής ευθύνης (όπου δεν υπάρχει λόγος παραβίασης από τις αρμόδιες αρχές) και ουσιαστικό μέρος της Πελατείας Due Diligence (CDD).

Πράγματι, ο πρόσφατα θεσπισμένος νόμος περί κυρώσεων και ξεπλύματος χρημάτων 2018 φέρνει αυτά τα δύο μαζί στο Ηνωμένο Βασίλειο για πρώτη φορά και τα θεσμικά όργανα που θα επιτρέψουν την εφαρμογή αναμένεται να ευθυγραμμιστούν με την ημερομηνία του Brexit ώστε να επιτραπεί στο Ηνωμένο Βασίλειο να επιβάλει και να καταργήσει κυρώσεις ανεξάρτητα από την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Για τις ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις, οι έλεγχοι KYC που επαρκούν στο παρελθόν έχουν πλέον εξελιχθεί σε προγράμματα CDD και η κύρια διαφορά μεταξύ KYC και CDD, εκτός από την έμφαση στην πηγή κεφαλαίων, είναι ότι οι έλεγχοι CDD συνεχίζονται σε όλη τη σχέση πελάτη. Το CDD παρέχει ένα συνεχές πλαίσιο διασφάλισης για οργανισμούς, ιδιαίτερα εκείνους που πραγματοποιούν καθημερινά μεγάλο αριθμό συναλλαγών, όπως τράπεζες και επενδυτικές κατοικίες. Χρησιμοποιούν εξελιγμένο λογισμικό που αναπτύχθηκε για το σκοπό αυτό, έτσι ώστε να μπορούν να παρακολουθούνται οι κινήσεις κεφαλαίων και να εντοπίζονται ύποπτες δραστηριότητες ή "κόκκινες σημαίες". Με αυτό τον τρόπο, η CDD συνεχίζει την καλή δουλειά που επιτελείται στην αρχή της σχέσης πελάτη με την KYC και την ενεργητική ιδιοκτησιακή δραστηριότητα, δίνοντας όλο και περισσότερο τη βεβαιότητα ότι τα συστήματα του οργανισμού δεν χρησιμοποιούνται για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές πράξεις.

Εξαιτίας αυτού, το CDD ενσωματώνεται ως αναπόσπαστο μέρος του προγράμματος AML, συμπεριλαμβανομένου του όγκου των συναλλαγών, των χρηματικών ποσών και της γεωγραφικής κατανομής, πραγματοποιούνται σε τακτά χρονικά διαστήματα. Ωστόσο, με προσοχή, τα συστήματα λογισμικού ελέγχου είναι μόνο τόσο καλά όσο τα προγράμματα που τίθενται σε αυτά, τα οποία πρέπει να ενημερώνονται τακτικά για να παράγουν αποτελέσματα. Είναι απαραίτητη η διεξοδική έρευνα πριν από την αγορά συστημάτων για την παροχή δυνατότητας CDD για συγκεκριμένο σκοπό, εάν οι έλεγχοι που προκύπτουν πρόκειται να είναι σχετικοί και συνεπώς λειτουργούν σωστά. Ανάλογα με τη φύση της παρακολούθησης και της πολυπλοκότητας των αυτοματοποιημένων συστημάτων, τα "κανονικά διαστήματα" στα οποία επαναλαμβάνεται η παρακολούθηση μπορεί να κυμαίνονται από πραγματικό χρόνο κάθε μέρα σε ετήσια βάση.

Μόλις συμφωνηθούν οι αρχικοί έλεγχοι KYC και συνεχής έλεγχος CDD, το πρόγραμμα AML πρέπει να ζωντανέψει. Προσανατολισμένη και επικεντρωμένη κατάρτιση σε υπαλλήλους σε όλα τα επίπεδα του οργανισμού είναι απαραίτητη για να κατανοήσουν τους λόγους για τους οποίους υπάρχουν οι έλεγχοι, για τι είναι και για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται. Ανεξάρτητα από το αν είναι πολύ λογικό εάν θέλετε οι άνθρωποι σας να μεταφέρουν τους ελέγχους στην πράξη με γνώση και αποτελεσματικότητα, ο υπεύθυνος για την εφαρμογή και την αποτελεσματικότητα των ελέγχων καταπολέμησης της απάτης, που μερικές φορές αναφέρεται ως υπεύθυνος υποβολής εκθέσεων για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μπορεί να αντιμετωπίσει σοβαρά νομικές κυρώσεις για την αδυναμία επαρκούς κατάρτισης των εργαζομένων, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πρόστιμα και χρόνο φυλάκισης.

Μόλις ολοκληρωθεί η εκπαίδευση, η εφαρμογή του KYC και του CDD στους επιχειρησιακούς ελέγχους απαιτεί από τους υπαλλήλους να συνεργαστούν μαζί τους. Για τον συγγραφέα, αυτή είναι η κεντρική στιγμή που τα KYC και CDD γίνονται αναπόσπαστα μέρη των ελέγχων AML. Χωρίς αποτελεσματική εκπαίδευση και εμπλοκή των εργαζομένων που γνωρίζει ή νοιάζεται για το KYC και το CDD;

Εκείνοι των ρόλων που αντιμετωπίζουν οι πελάτες μπορούν να προσέχουν να προσέχουν τα σημάδια ότι ένας πελάτης μπορεί να προσπαθεί να ξεπλύνετε χρήματα και όλο το πρόγραμμα AML γίνεται σαφές σε εκείνους που το υλοποιούν, παρέχουν και διαχειρίζονται. Στο back office, όσοι ελέγχουν τις κόκκινες σημαίες θα κατανοήσουν καλύτερα τη συνάφεια των δεδομένων που συλλέχθηκαν. Η αποτελεσματική εκπαίδευση εξασφαλίζει επίσης ότι οι εργαζόμενοι αξιοποιούν στο έπακρο τα ακριβά συστήματα παρακολούθησης και αξιοποιούν τα βέλτιστα μέτρα AML. Λειτουργεί ήδη το λειτουργικό σύστημα λογισμικού "μιλάμε με"; Έχει την ικανότητα να παρέχει σημεία δεδομένων από τα οποία να αναφέρονται; Θα βοηθήσει την οργάνωση να εκπληρώσει τις κανονιστικές της απαιτήσεις; Αν όχι, προσπαθήστε να βελτιώσετε!

Οι εγκληματίες θα προσπαθούν πάντα να παρακάμψουν το πρόγραμμά σας AML. Είναι οπορτουνιστές που αναζητούν το δρόμο στα συστήματα του οργανισμού σας αξιοποιώντας τα αδύνατα σημεία που μπορεί να βρουν.

Ωστόσο, μακράν η πιο αποτελεσματική εντοπισμό των αδύναμων σημείων είναι οι ίδιοι οι υπάλληλοι στο πλαίσιο του ίδιου του οργανισμού και το πρόγραμμα AML θα πρέπει να αντιμετωπίσει εσωτερικούς και εξωτερικούς κινδύνους. Ακόμα και με την κατάρτιση, οι εργαζόμενοι που αισθάνονται άδικα αντιμετωπίζονται ή απλώς εντοπίζουν μια μη προστατευμένη ευκαιρία μπορούν να δουν πόσο μπορούν να βγουν από την οργάνωσή τους απαρατήρητη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το επιτυχές πρόγραμμα AML χρειάζεται μια συνεχή στρατηγική, όπως αυτή που παρουσιάστηκε στο Anti-Money


Απάντηση 3:

Ο κόσμος της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι γεμάτος ακρωνύμια.

Το KYC (γνωρίζετε τον πελάτη σας) υποδηλώνει τους ελέγχους που διενεργούνται στην αρχή μιας σχέσης με τον πελάτη για τον εντοπισμό και την επαλήθευση του ποιους λένε ότι είναι. Αυτό κυριαρχεί ιδιαίτερα στις οργανώσεις που υπόκεινται στους κανονισμούς της AML.

Πολλές επιχειρήσεις που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα σχετικά με τους πιθανούς πελάτες τους προτού υπογράψουν συμβόλαια ή ασχοληθούν με άλλους με αυτούς, επιδεικνύουν τη δέουσα επιμέλεια για να διαπιστώσουν εάν το πρόσωπο ή η οντότητα είναι παράνομη, επιρρεπής σε καθυστερημένη πληρωμή ή μη πληρωμή οφειλόμενων χρημάτων. Όλα τα μέρη της καλής διακυβέρνησης.

Καθώς αναπτύχθηκε το KYC, μπορούμε να δούμε ότι οι έλεγχοι ταυτοποίησης και επαλήθευσης περιορίζονταν στην αποτελεσματικότητά τους στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και ο εντοπισμός της πηγής κεφαλαίων έγινε το επίκεντρο. Η εξέλιξη αυτή ενθάρρυνε τους παρόχους να προμηθεύουν λογισμικό ελέγχου πελατών, το οποίο μπορεί επίσης να εντοπίσει εάν μια τρίτη εταιρεία ή ένα άτομο υπόκειται σε εμπορικές κυρώσεις.

Τώρα ο έλεγχος των εμπορικών κυρώσεων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του πελάτη, καθώς η μη τήρηση των εμπορικών κυρώσεων συνιστά αδίκημα αντικειμενικής ευθύνης (όπου δεν υπάρχει λόγος παραβίασης από τις αρμόδιες αρχές) και ουσιαστικό μέρος της Πελατείας Due Diligence (CDD).

Πράγματι, ο πρόσφατα θεσπισμένος νόμος περί κυρώσεων και ξεπλύματος χρημάτων 2018 φέρνει αυτά τα δύο μαζί στο Ηνωμένο Βασίλειο για πρώτη φορά και τα θεσμικά όργανα που θα επιτρέψουν την εφαρμογή αναμένεται να ευθυγραμμιστούν με την ημερομηνία του Brexit ώστε να επιτραπεί στο Ηνωμένο Βασίλειο να επιβάλει και να καταργήσει κυρώσεις ανεξάρτητα από την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Για τις ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις, οι έλεγχοι KYC που επαρκούν στο παρελθόν έχουν πλέον εξελιχθεί σε προγράμματα CDD και η κύρια διαφορά μεταξύ KYC και CDD, εκτός από την έμφαση στην πηγή κεφαλαίων, είναι ότι οι έλεγχοι CDD συνεχίζονται σε όλη τη σχέση πελάτη. Το CDD παρέχει ένα συνεχές πλαίσιο διασφάλισης για οργανισμούς, ιδιαίτερα εκείνους που πραγματοποιούν καθημερινά μεγάλο αριθμό συναλλαγών, όπως τράπεζες και επενδυτικές κατοικίες. Χρησιμοποιούν εξελιγμένο λογισμικό που αναπτύχθηκε για το σκοπό αυτό, έτσι ώστε να μπορούν να παρακολουθούνται οι κινήσεις κεφαλαίων και να εντοπίζονται ύποπτες δραστηριότητες ή "κόκκινες σημαίες". Με αυτό τον τρόπο, η CDD συνεχίζει την καλή δουλειά που επιτελείται στην αρχή της σχέσης πελάτη με την KYC και την ενεργητική ιδιοκτησιακή δραστηριότητα, δίνοντας όλο και περισσότερο τη βεβαιότητα ότι τα συστήματα του οργανισμού δεν χρησιμοποιούνται για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές πράξεις.

Εξαιτίας αυτού, το CDD ενσωματώνεται ως αναπόσπαστο μέρος του προγράμματος AML, συμπεριλαμβανομένου του όγκου των συναλλαγών, των χρηματικών ποσών και της γεωγραφικής κατανομής, πραγματοποιούνται σε τακτά χρονικά διαστήματα. Ωστόσο, με προσοχή, τα συστήματα λογισμικού ελέγχου είναι μόνο τόσο καλά όσο τα προγράμματα που τίθενται σε αυτά, τα οποία πρέπει να ενημερώνονται τακτικά για να παράγουν αποτελέσματα. Είναι απαραίτητη η διεξοδική έρευνα πριν από την αγορά συστημάτων για την παροχή δυνατότητας CDD για συγκεκριμένο σκοπό, εάν οι έλεγχοι που προκύπτουν πρόκειται να είναι σχετικοί και συνεπώς λειτουργούν σωστά. Ανάλογα με τη φύση της παρακολούθησης και της πολυπλοκότητας των αυτοματοποιημένων συστημάτων, τα "κανονικά διαστήματα" στα οποία επαναλαμβάνεται η παρακολούθηση μπορεί να κυμαίνονται από πραγματικό χρόνο κάθε μέρα σε ετήσια βάση.

Μόλις συμφωνηθούν οι αρχικοί έλεγχοι KYC και συνεχής έλεγχος CDD, το πρόγραμμα AML πρέπει να ζωντανέψει. Προσανατολισμένη και επικεντρωμένη κατάρτιση σε υπαλλήλους σε όλα τα επίπεδα του οργανισμού είναι απαραίτητη για να κατανοήσουν τους λόγους για τους οποίους υπάρχουν οι έλεγχοι, για τι είναι και για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται. Ανεξάρτητα από το αν είναι πολύ λογικό εάν θέλετε οι άνθρωποι σας να μεταφέρουν τους ελέγχους στην πράξη με γνώση και αποτελεσματικότητα, ο υπεύθυνος για την εφαρμογή και την αποτελεσματικότητα των ελέγχων καταπολέμησης της απάτης, που μερικές φορές αναφέρεται ως υπεύθυνος υποβολής εκθέσεων για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μπορεί να αντιμετωπίσει σοβαρά νομικές κυρώσεις για την αδυναμία επαρκούς κατάρτισης των εργαζομένων, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πρόστιμα και χρόνο φυλάκισης.

Μόλις ολοκληρωθεί η εκπαίδευση, η εφαρμογή του KYC και του CDD στους επιχειρησιακούς ελέγχους απαιτεί από τους υπαλλήλους να συνεργαστούν μαζί τους. Για τον συγγραφέα, αυτή είναι η κεντρική στιγμή που τα KYC και CDD γίνονται αναπόσπαστα μέρη των ελέγχων AML. Χωρίς αποτελεσματική εκπαίδευση και εμπλοκή των εργαζομένων που γνωρίζει ή νοιάζεται για το KYC και το CDD;

Εκείνοι των ρόλων που αντιμετωπίζουν οι πελάτες μπορούν να προσέχουν να προσέχουν τα σημάδια ότι ένας πελάτης μπορεί να προσπαθεί να ξεπλύνετε χρήματα και όλο το πρόγραμμα AML γίνεται σαφές σε εκείνους που το υλοποιούν, παρέχουν και διαχειρίζονται. Στο back office, όσοι ελέγχουν τις κόκκινες σημαίες θα κατανοήσουν καλύτερα τη συνάφεια των δεδομένων που συλλέχθηκαν. Η αποτελεσματική εκπαίδευση εξασφαλίζει επίσης ότι οι εργαζόμενοι αξιοποιούν στο έπακρο τα ακριβά συστήματα παρακολούθησης και αξιοποιούν τα βέλτιστα μέτρα AML. Λειτουργεί ήδη το λειτουργικό σύστημα λογισμικού "μιλάμε με"; Έχει την ικανότητα να παρέχει σημεία δεδομένων από τα οποία να αναφέρονται; Θα βοηθήσει την οργάνωση να εκπληρώσει τις κανονιστικές της απαιτήσεις; Αν όχι, προσπαθήστε να βελτιώσετε!

Οι εγκληματίες θα προσπαθούν πάντα να παρακάμψουν το πρόγραμμά σας AML. Είναι οπορτουνιστές που αναζητούν το δρόμο στα συστήματα του οργανισμού σας αξιοποιώντας τα αδύνατα σημεία που μπορεί να βρουν.

Ωστόσο, μακράν η πιο αποτελεσματική εντοπισμό των αδύναμων σημείων είναι οι ίδιοι οι υπάλληλοι στο πλαίσιο του ίδιου του οργανισμού και το πρόγραμμα AML θα πρέπει να αντιμετωπίσει εσωτερικούς και εξωτερικούς κινδύνους. Ακόμα και με την κατάρτιση, οι εργαζόμενοι που αισθάνονται άδικα αντιμετωπίζονται ή απλώς εντοπίζουν μια μη προστατευμένη ευκαιρία μπορούν να δουν πόσο μπορούν να βγουν από την οργάνωσή τους απαρατήρητη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το επιτυχές πρόγραμμα AML χρειάζεται μια συνεχή στρατηγική, όπως αυτή που παρουσιάστηκε στο Anti-Money


Απάντηση 4:

Ο κόσμος της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι γεμάτος ακρωνύμια.

Το KYC (γνωρίζετε τον πελάτη σας) υποδηλώνει τους ελέγχους που διενεργούνται στην αρχή μιας σχέσης με τον πελάτη για τον εντοπισμό και την επαλήθευση του ποιους λένε ότι είναι. Αυτό κυριαρχεί ιδιαίτερα στις οργανώσεις που υπόκεινται στους κανονισμούς της AML.

Πολλές επιχειρήσεις που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα σχετικά με τους πιθανούς πελάτες τους προτού υπογράψουν συμβόλαια ή ασχοληθούν με άλλους με αυτούς, επιδεικνύουν τη δέουσα επιμέλεια για να διαπιστώσουν εάν το πρόσωπο ή η οντότητα είναι παράνομη, επιρρεπής σε καθυστερημένη πληρωμή ή μη πληρωμή οφειλόμενων χρημάτων. Όλα τα μέρη της καλής διακυβέρνησης.

Καθώς αναπτύχθηκε το KYC, μπορούμε να δούμε ότι οι έλεγχοι ταυτοποίησης και επαλήθευσης περιορίζονταν στην αποτελεσματικότητά τους στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και ο εντοπισμός της πηγής κεφαλαίων έγινε το επίκεντρο. Η εξέλιξη αυτή ενθάρρυνε τους παρόχους να προμηθεύουν λογισμικό ελέγχου πελατών, το οποίο μπορεί επίσης να εντοπίσει εάν μια τρίτη εταιρεία ή ένα άτομο υπόκειται σε εμπορικές κυρώσεις.

Τώρα ο έλεγχος των εμπορικών κυρώσεων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του πελάτη, καθώς η μη τήρηση των εμπορικών κυρώσεων συνιστά αδίκημα αντικειμενικής ευθύνης (όπου δεν υπάρχει λόγος παραβίασης από τις αρμόδιες αρχές) και ουσιαστικό μέρος της Πελατείας Due Diligence (CDD).

Πράγματι, ο πρόσφατα θεσπισμένος νόμος περί κυρώσεων και ξεπλύματος χρημάτων 2018 φέρνει αυτά τα δύο μαζί στο Ηνωμένο Βασίλειο για πρώτη φορά και τα θεσμικά όργανα που θα επιτρέψουν την εφαρμογή αναμένεται να ευθυγραμμιστούν με την ημερομηνία του Brexit ώστε να επιτραπεί στο Ηνωμένο Βασίλειο να επιβάλει και να καταργήσει κυρώσεις ανεξάρτητα από την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Για τις ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις, οι έλεγχοι KYC που επαρκούν στο παρελθόν έχουν πλέον εξελιχθεί σε προγράμματα CDD και η κύρια διαφορά μεταξύ KYC και CDD, εκτός από την έμφαση στην πηγή κεφαλαίων, είναι ότι οι έλεγχοι CDD συνεχίζονται σε όλη τη σχέση πελάτη. Το CDD παρέχει ένα συνεχές πλαίσιο διασφάλισης για οργανισμούς, ιδιαίτερα εκείνους που πραγματοποιούν καθημερινά μεγάλο αριθμό συναλλαγών, όπως τράπεζες και επενδυτικές κατοικίες. Χρησιμοποιούν εξελιγμένο λογισμικό που αναπτύχθηκε για το σκοπό αυτό, έτσι ώστε να μπορούν να παρακολουθούνται οι κινήσεις κεφαλαίων και να εντοπίζονται ύποπτες δραστηριότητες ή "κόκκινες σημαίες". Με αυτό τον τρόπο, η CDD συνεχίζει την καλή δουλειά που επιτελείται στην αρχή της σχέσης πελάτη με την KYC και την ενεργητική ιδιοκτησιακή δραστηριότητα, δίνοντας όλο και περισσότερο τη βεβαιότητα ότι τα συστήματα του οργανισμού δεν χρησιμοποιούνται για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές πράξεις.

Εξαιτίας αυτού, το CDD ενσωματώνεται ως αναπόσπαστο μέρος του προγράμματος AML, συμπεριλαμβανομένου του όγκου των συναλλαγών, των χρηματικών ποσών και της γεωγραφικής κατανομής, πραγματοποιούνται σε τακτά χρονικά διαστήματα. Ωστόσο, με προσοχή, τα συστήματα λογισμικού ελέγχου είναι μόνο τόσο καλά όσο τα προγράμματα που τίθενται σε αυτά, τα οποία πρέπει να ενημερώνονται τακτικά για να παράγουν αποτελέσματα. Είναι απαραίτητη η διεξοδική έρευνα πριν από την αγορά συστημάτων για την παροχή δυνατότητας CDD για συγκεκριμένο σκοπό, εάν οι έλεγχοι που προκύπτουν πρόκειται να είναι σχετικοί και συνεπώς λειτουργούν σωστά. Ανάλογα με τη φύση της παρακολούθησης και της πολυπλοκότητας των αυτοματοποιημένων συστημάτων, τα "κανονικά διαστήματα" στα οποία επαναλαμβάνεται η παρακολούθηση μπορεί να κυμαίνονται από πραγματικό χρόνο κάθε μέρα σε ετήσια βάση.

Μόλις συμφωνηθούν οι αρχικοί έλεγχοι KYC και συνεχής έλεγχος CDD, το πρόγραμμα AML πρέπει να ζωντανέψει. Προσανατολισμένη και επικεντρωμένη κατάρτιση σε υπαλλήλους σε όλα τα επίπεδα του οργανισμού είναι απαραίτητη για να κατανοήσουν τους λόγους για τους οποίους υπάρχουν οι έλεγχοι, για τι είναι και για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται. Ανεξάρτητα από το αν είναι πολύ λογικό εάν θέλετε οι άνθρωποι σας να μεταφέρουν τους ελέγχους στην πράξη με γνώση και αποτελεσματικότητα, ο υπεύθυνος για την εφαρμογή και την αποτελεσματικότητα των ελέγχων καταπολέμησης της απάτης, που μερικές φορές αναφέρεται ως υπεύθυνος υποβολής εκθέσεων για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μπορεί να αντιμετωπίσει σοβαρά νομικές κυρώσεις για την αδυναμία επαρκούς κατάρτισης των εργαζομένων, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πρόστιμα και χρόνο φυλάκισης.

Μόλις ολοκληρωθεί η εκπαίδευση, η εφαρμογή του KYC και του CDD στους επιχειρησιακούς ελέγχους απαιτεί από τους υπαλλήλους να συνεργαστούν μαζί τους. Για τον συγγραφέα, αυτή είναι η κεντρική στιγμή που τα KYC και CDD γίνονται αναπόσπαστα μέρη των ελέγχων AML. Χωρίς αποτελεσματική εκπαίδευση και εμπλοκή των εργαζομένων που γνωρίζει ή νοιάζεται για το KYC και το CDD;

Εκείνοι των ρόλων που αντιμετωπίζουν οι πελάτες μπορούν να προσέχουν να προσέχουν τα σημάδια ότι ένας πελάτης μπορεί να προσπαθεί να ξεπλύνετε χρήματα και όλο το πρόγραμμα AML γίνεται σαφές σε εκείνους που το υλοποιούν, παρέχουν και διαχειρίζονται. Στο back office, όσοι ελέγχουν τις κόκκινες σημαίες θα κατανοήσουν καλύτερα τη συνάφεια των δεδομένων που συλλέχθηκαν. Η αποτελεσματική εκπαίδευση εξασφαλίζει επίσης ότι οι εργαζόμενοι αξιοποιούν στο έπακρο τα ακριβά συστήματα παρακολούθησης και αξιοποιούν τα βέλτιστα μέτρα AML. Λειτουργεί ήδη το λειτουργικό σύστημα λογισμικού "μιλάμε με"; Έχει την ικανότητα να παρέχει σημεία δεδομένων από τα οποία να αναφέρονται; Θα βοηθήσει την οργάνωση να εκπληρώσει τις κανονιστικές της απαιτήσεις; Αν όχι, προσπαθήστε να βελτιώσετε!

Οι εγκληματίες θα προσπαθούν πάντα να παρακάμψουν το πρόγραμμά σας AML. Είναι οπορτουνιστές που αναζητούν το δρόμο στα συστήματα του οργανισμού σας αξιοποιώντας τα αδύνατα σημεία που μπορεί να βρουν.

Ωστόσο, μακράν η πιο αποτελεσματική εντοπισμό των αδύναμων σημείων είναι οι ίδιοι οι υπάλληλοι στο πλαίσιο του ίδιου του οργανισμού και το πρόγραμμα AML θα πρέπει να αντιμετωπίσει εσωτερικούς και εξωτερικούς κινδύνους. Ακόμα και με την κατάρτιση, οι εργαζόμενοι που αισθάνονται άδικα αντιμετωπίζονται ή απλώς εντοπίζουν μια μη προστατευμένη ευκαιρία μπορούν να δουν πόσο μπορούν να βγουν από την οργάνωσή τους απαρατήρητη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το επιτυχές πρόγραμμα AML χρειάζεται μια συνεχή στρατηγική, όπως αυτή που παρουσιάστηκε στο Anti-Money


Απάντηση 5:

Ο κόσμος της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι γεμάτος ακρωνύμια.

Το KYC (γνωρίζετε τον πελάτη σας) υποδηλώνει τους ελέγχους που διενεργούνται στην αρχή μιας σχέσης με τον πελάτη για τον εντοπισμό και την επαλήθευση του ποιους λένε ότι είναι. Αυτό κυριαρχεί ιδιαίτερα στις οργανώσεις που υπόκεινται στους κανονισμούς της AML.

Πολλές επιχειρήσεις που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα σχετικά με τους πιθανούς πελάτες τους προτού υπογράψουν συμβόλαια ή ασχοληθούν με άλλους με αυτούς, επιδεικνύουν τη δέουσα επιμέλεια για να διαπιστώσουν εάν το πρόσωπο ή η οντότητα είναι παράνομη, επιρρεπής σε καθυστερημένη πληρωμή ή μη πληρωμή οφειλόμενων χρημάτων. Όλα τα μέρη της καλής διακυβέρνησης.

Καθώς αναπτύχθηκε το KYC, μπορούμε να δούμε ότι οι έλεγχοι ταυτοποίησης και επαλήθευσης περιορίζονταν στην αποτελεσματικότητά τους στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και ο εντοπισμός της πηγής κεφαλαίων έγινε το επίκεντρο. Η εξέλιξη αυτή ενθάρρυνε τους παρόχους να προμηθεύουν λογισμικό ελέγχου πελατών, το οποίο μπορεί επίσης να εντοπίσει εάν μια τρίτη εταιρεία ή ένα άτομο υπόκειται σε εμπορικές κυρώσεις.

Τώρα ο έλεγχος των εμπορικών κυρώσεων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του πελάτη, καθώς η μη τήρηση των εμπορικών κυρώσεων συνιστά αδίκημα αντικειμενικής ευθύνης (όπου δεν υπάρχει λόγος παραβίασης από τις αρμόδιες αρχές) και ουσιαστικό μέρος της Πελατείας Due Diligence (CDD).

Πράγματι, ο πρόσφατα θεσπισμένος νόμος περί κυρώσεων και ξεπλύματος χρημάτων 2018 φέρνει αυτά τα δύο μαζί στο Ηνωμένο Βασίλειο για πρώτη φορά και τα θεσμικά όργανα που θα επιτρέψουν την εφαρμογή αναμένεται να ευθυγραμμιστούν με την ημερομηνία του Brexit ώστε να επιτραπεί στο Ηνωμένο Βασίλειο να επιβάλει και να καταργήσει κυρώσεις ανεξάρτητα από την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Για τις ρυθμιζόμενες επιχειρήσεις, οι έλεγχοι KYC που επαρκούν στο παρελθόν έχουν πλέον εξελιχθεί σε προγράμματα CDD και η κύρια διαφορά μεταξύ KYC και CDD, εκτός από την έμφαση στην πηγή κεφαλαίων, είναι ότι οι έλεγχοι CDD συνεχίζονται σε όλη τη σχέση πελάτη. Το CDD παρέχει ένα συνεχές πλαίσιο διασφάλισης για οργανισμούς, ιδιαίτερα εκείνους που πραγματοποιούν καθημερινά μεγάλο αριθμό συναλλαγών, όπως τράπεζες και επενδυτικές κατοικίες. Χρησιμοποιούν εξελιγμένο λογισμικό που αναπτύχθηκε για το σκοπό αυτό, έτσι ώστε να μπορούν να παρακολουθούνται οι κινήσεις κεφαλαίων και να εντοπίζονται ύποπτες δραστηριότητες ή "κόκκινες σημαίες". Με αυτό τον τρόπο, η CDD συνεχίζει την καλή δουλειά που επιτελείται στην αρχή της σχέσης πελάτη με την KYC και την ενεργητική ιδιοκτησιακή δραστηριότητα, δίνοντας όλο και περισσότερο τη βεβαιότητα ότι τα συστήματα του οργανισμού δεν χρησιμοποιούνται για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές πράξεις.

Εξαιτίας αυτού, το CDD ενσωματώνεται ως αναπόσπαστο μέρος του προγράμματος AML, συμπεριλαμβανομένου του όγκου των συναλλαγών, των χρηματικών ποσών και της γεωγραφικής κατανομής, πραγματοποιούνται σε τακτά χρονικά διαστήματα. Ωστόσο, με προσοχή, τα συστήματα λογισμικού ελέγχου είναι μόνο τόσο καλά όσο τα προγράμματα που τίθενται σε αυτά, τα οποία πρέπει να ενημερώνονται τακτικά για να παράγουν αποτελέσματα. Είναι απαραίτητη η διεξοδική έρευνα πριν από την αγορά συστημάτων για την παροχή δυνατότητας CDD για συγκεκριμένο σκοπό, εάν οι έλεγχοι που προκύπτουν πρόκειται να είναι σχετικοί και συνεπώς λειτουργούν σωστά. Ανάλογα με τη φύση της παρακολούθησης και της πολυπλοκότητας των αυτοματοποιημένων συστημάτων, τα "κανονικά διαστήματα" στα οποία επαναλαμβάνεται η παρακολούθηση μπορεί να κυμαίνονται από πραγματικό χρόνο κάθε μέρα σε ετήσια βάση.

Μόλις συμφωνηθούν οι αρχικοί έλεγχοι KYC και συνεχής έλεγχος CDD, το πρόγραμμα AML πρέπει να ζωντανέψει. Προσανατολισμένη και επικεντρωμένη κατάρτιση σε υπαλλήλους σε όλα τα επίπεδα του οργανισμού είναι απαραίτητη για να κατανοήσουν τους λόγους για τους οποίους υπάρχουν οι έλεγχοι, για τι είναι και για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται. Ανεξάρτητα από το αν είναι πολύ λογικό εάν θέλετε οι άνθρωποι σας να μεταφέρουν τους ελέγχους στην πράξη με γνώση και αποτελεσματικότητα, ο υπεύθυνος για την εφαρμογή και την αποτελεσματικότητα των ελέγχων καταπολέμησης της απάτης, που μερικές φορές αναφέρεται ως υπεύθυνος υποβολής εκθέσεων για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μπορεί να αντιμετωπίσει σοβαρά νομικές κυρώσεις για την αδυναμία επαρκούς κατάρτισης των εργαζομένων, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πρόστιμα και χρόνο φυλάκισης.

Μόλις ολοκληρωθεί η εκπαίδευση, η εφαρμογή του KYC και του CDD στους επιχειρησιακούς ελέγχους απαιτεί από τους υπαλλήλους να συνεργαστούν μαζί τους. Για τον συγγραφέα, αυτή είναι η κεντρική στιγμή που τα KYC και CDD γίνονται αναπόσπαστα μέρη των ελέγχων AML. Χωρίς αποτελεσματική εκπαίδευση και εμπλοκή των εργαζομένων που γνωρίζει ή νοιάζεται για το KYC και το CDD;

Εκείνοι των ρόλων που αντιμετωπίζουν οι πελάτες μπορούν να προσέχουν να προσέχουν τα σημάδια ότι ένας πελάτης μπορεί να προσπαθεί να ξεπλύνετε χρήματα και όλο το πρόγραμμα AML γίνεται σαφές σε εκείνους που το υλοποιούν, παρέχουν και διαχειρίζονται. Στο back office, όσοι ελέγχουν τις κόκκινες σημαίες θα κατανοήσουν καλύτερα τη συνάφεια των δεδομένων που συλλέχθηκαν. Η αποτελεσματική εκπαίδευση εξασφαλίζει επίσης ότι οι εργαζόμενοι αξιοποιούν στο έπακρο τα ακριβά συστήματα παρακολούθησης και αξιοποιούν τα βέλτιστα μέτρα AML. Λειτουργεί ήδη το λειτουργικό σύστημα λογισμικού "μιλάμε με"; Έχει την ικανότητα να παρέχει σημεία δεδομένων από τα οποία να αναφέρονται; Θα βοηθήσει την οργάνωση να εκπληρώσει τις κανονιστικές της απαιτήσεις; Αν όχι, προσπαθήστε να βελτιώσετε!

Οι εγκληματίες θα προσπαθούν πάντα να παρακάμψουν το πρόγραμμά σας AML. Είναι οπορτουνιστές που αναζητούν το δρόμο στα συστήματα του οργανισμού σας αξιοποιώντας τα αδύνατα σημεία που μπορεί να βρουν.

Ωστόσο, μακράν η πιο αποτελεσματική εντοπισμό των αδύναμων σημείων είναι οι ίδιοι οι υπάλληλοι στο πλαίσιο του ίδιου του οργανισμού και το πρόγραμμα AML θα πρέπει να αντιμετωπίσει εσωτερικούς και εξωτερικούς κινδύνους. Ακόμα και με την κατάρτιση, οι εργαζόμενοι που αισθάνονται άδικα αντιμετωπίζονται ή απλώς εντοπίζουν μια μη προστατευμένη ευκαιρία μπορούν να δουν πόσο μπορούν να βγουν από την οργάνωσή τους απαρατήρητη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το επιτυχές πρόγραμμα AML χρειάζεται μια συνεχή στρατηγική, όπως αυτή που παρουσιάστηκε στο Anti-Money