Υπάρχει διαφορά μεταξύ της αποστολής των κεφαλαίων 401 (k) απευθείας σε ένα Roth IRA έναντι της αποστολής των κεφαλαίων σε ένα IRA Rollover και μετά τη μετατροπή του σε ένα Roth IRA;


Απάντηση 1:

Όχι, δεν υπάρχει απολύτως καμία διαφορά μεταξύ των δύο:

  1. Μεταφέροντας 401k περιουσιακά στοιχεία σε Roth IRATransferring περιουσιακά στοιχεία 401k σε ένα IRA, και στη συνέχεια να κάνει μια μετατροπή Roth

Υποκείμενος στον φόρο είναι η μετατροπή Roth.

Στην πραγματικότητα, σε ορισμένες περιπτώσεις, η μετατροπή σε μια παραδοσιακή IRA δεν είναι δυνατή (ή μια πραγματικά ηλίθια ιδέα): όταν τα περιουσιακά στοιχεία στα 401k είναι μετά φόρων, τότε δεν μπορείτε (δεν πρέπει) να μεταφερθούν σε έναν παραδοσιακό IRA.

Ο Roth IRA μου διασχίζει 100.000 δολάρια (2011 - 2015) - μία μεγαλύτερη δεκάρα

Θα πρέπει να φορτώσετε 401k εμπρός; - Μια ακόμα δεκάρα

IRA εναντίον Roth IRA - μία μεγαλύτερη δεκάρα


Απάντηση 2:

Θα μπορούσατε να έχετε πολλά θέματα εδώ: admin, φόρος, επένδυση, estate plng, γάμος / διαζύγιο.

Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι θέλετε να μετατρέψετε από ένα "Παραδοσιακό" 401 (k) (εναντίον Roth 401 (k)) σε ένα Roth IRA. Πρόκειται για «υποκείμενο στον φόρο».

Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια φορολογική ανάλυση και να λάβετε υπόψη άλλους παράγοντες όπως η ηλικία, η υγεία, το προσδόκιμο ζωής, η οικογενειακή κατάσταση, ο αναμενόμενος ρυθμός αύξησης, το αναμενόμενο ποσοστό διανομής, οι μελλοντικές φορολογικές συνέπειες - ο νέος (2018) φορολογικός νόμος υποτίθεται ότι ισχύει μόνο για 10 έτη πριν από την επανάληψή της). Επίσης, δεν επιτρέπονται πλέον οι "επανακαθορισμοί" (αναίρεση του Roth σας πίσω σε ένα παραδοσιακό).

Θα πρέπει πιθανότατα να χρωστάτε φόρους που θα μπορούσαν να φτάσουν το ένα τρίτο της διανομής (καταβάλλονται σε ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους.) (Δεν πρέπει να χάσετε περισσότερα λόγω της ποινής διανομής κάτω των 59 ετών, εάν η μετατροπή Roth γίνει σωστά - ή εάν είστε άνω των 59 ετών.)

Μπορεί να επιθυμείτε να καθορίσετε στο έγγραφο ανατροπής ότι επιθυμείτε την παρακράτηση φόρων για ομοσπονδιακές (και κρατικές, εάν είναι πρόθυμες) ή καλύτερα να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα φορολογικά μετρητά κατά τη φορολογική περίοδο. Αλλά ακόμη και να πληρώνετε σε φορολογικό χρόνο, θα μπορούσε να σας αφήσει με ποινή για την υπο-παρακράτηση κατά τη διάρκεια του έτους. Αν δεν παρακρατήσετε φόρο, θα πρέπει να έχετε μια άλλη πηγή μετρητών για την καταβολή των φόρων (π.χ. αποταμιεύσεις) ή θα προσπαθήσετε να καταθέσετε μια διανομή Roth IRA για να πληρώσετε τους φόρους της! Θα μπορούσατε να κάνετε μερική διανομή σε μετρητά / μερική ανατροπή / μετατροπή.

Δεύτερον, αν ο σχεδιαστής του σχεδίου ή ο θεματοφύλακας (ο «συνταξιούχος θεματοφύλακας») ή ο νέος θεματοφύλακας «διαδόχου» έχουν συγκεκριμένα θέματα (π.χ. σχεδιασμός του σχεδίου, πολιτική της εταιρείας, τεχνολογία, κυβερνητικοί κανονισμοί) k) τυλίγονται / μετατρέπονται ταυτόχρονα σε ένα Roth IRA, με ένα (σύνολο) εγγράφων ανατροπής.

Με αυτόν τον τρόπο, θα σκοτώσετε δύο πουλιά με μια πέτρα.

Δεν θα έκανα διανομή με έλεγχο και μετρητά (δηλ. Την IRS 'Constructive Receipt'), και στη συνέχεια θα ξαναγράψω μια επιταγή σε έναν νέο θεματοφύλακα του σχεδίου. πρέπει να πάει ως «Άμεση ανατροπή», για να αποφευχθεί η σύγχυση και οι ερωτήσεις.

Οι μόνοι λόγοι για τους οποίους θα μπορούσα να το αντιληφθώ για προσωρινή στάθμευση των εσόδων σε ένα IRA Rollover θα ήταν: A) σε περίπτωση που θελήσατε να επανέλθετε στο σχέδιο (αν δεν εγκαταλείπετε την εργασία σας) ή σε άλλο συνταξιοδοτικό σχέδιο μη Roth, ή Β) αποφασίσατε κατά της μετατροπής (π.χ. φόροι).

Προειδοποίηση - θα πρέπει να ξοδέψετε τον χρόνο, εκ των προτέρων, ελέγχοντας αν πρόκειται να αποσταλεί το $ σας (που ξεκίνησε στην «πλευρά συνταξιοδότησης») ή να «τραβηχτεί» από τον νέο θεματοφύλακα, για να αποφύγετε μαζικούς πονοκεφάλους, αν κάτι πάει στραβά. «Μια ουγγιά πρόληψης» ...

Συχνά, ωστόσο, ένας θεματοφύλακας 401 (k), επιμένει ότι χρησιμοποιείτε τη γραφική διανομή σας. Αν ναι, τότε θα κάνουν την επιταγή άμεσα πληρωτέα στον νέο θεματοφύλακα προς όφελός σας - αλλά μπορεί να στέλνουν ή όχι το επιταγή στον νέο θεματοφύλακα (σε σχέση με εσάς). (Σε αυτή την περίπτωση, στείλτε τη φωτογραφία και προωθήστε τη στο νέο θεματοφύλακα - μην προσπαθήσετε να το εξοφλήσετε.)

Μερικές φορές, ο νέος θεματοφύλακας μπορεί να «τραβήξει» τα έσοδά σας, οπότε θα ολοκληρώσετε τη γραφειοκρατία για τη μεταφορά / μετατροπή.

Μπορεί να χρειαστεί να αποκτήσετε / συμπληρώσετε εκ νέου μια νέα αίτηση Roth IRA εκ των προτέρων, είτε να έχετε έναν αριθμό λογαριασμού για τον θεματοφύλακα 401 (k) για να συμπεριλάβετε στην επιταγή του στον θεματοφύλακα του IRA, είτε να έχει ο θεματοφύλακας διάδοχος «τραβήξει» τα χρήματά σας.

Προσέξτε προσεκτικά τον νέο σας θεματοφύλακα. Επιτρέπουν ένα τεράστιο φάσμα επενδύσεων σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ. ή μόνο τα κεφάλαια τους; Θέλετε μια εταιρεία εμπιστοσύνης που θα αγοράσει οτιδήποτε τους λέτε, όπως ακίνητα ή χρυσά ράβδους; Θέλετε φθηνά τέλη συναλλαγών; Έχετε λόγους προγραμματισμού ακινήτων (π.χ. παιδιά από προηγούμενο γάμο, πολλούς δικαιούχους, φιλανθρωπικούς οργανισμούς, φόρο ακίνητης περιουσίας); Θέλετε πρόσβαση στο διαδίκτυο ή μέσω κινητού τηλεφώνου; Θέλεις ανθρώπους από την άλλη πλευρά του τηλεφώνου που μπορούν να παράσχουν το είδος βοήθειας και υπηρεσίας που θέλετε; Χρειάζεστε περισσότερους από έναν θεματοφύλακα ;! Μπορείτε να μεταφέρετε τμήματα των προϊόντων σε διαφορετικούς θεματοφύλακες.

Μετρήστε δύο φορές, κόψτε μια φορά.

Καλή τύχη.

Αποποίηση: Αυτή η απάντηση δεν αποτελεί οικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή και δεν αναλαμβάνω καμία ευθύνη για τις ενέργειες που έγιναν ως αποτέλεσμα της απάντησής μου.

IW = C


Απάντηση 3:

Θα μπορούσατε να έχετε πολλά θέματα εδώ: admin, φόρος, επένδυση, estate plng, γάμος / διαζύγιο.

Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι θέλετε να μετατρέψετε από ένα "Παραδοσιακό" 401 (k) (εναντίον Roth 401 (k)) σε ένα Roth IRA. Πρόκειται για «υποκείμενο στον φόρο».

Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια φορολογική ανάλυση και να λάβετε υπόψη άλλους παράγοντες όπως η ηλικία, η υγεία, το προσδόκιμο ζωής, η οικογενειακή κατάσταση, ο αναμενόμενος ρυθμός αύξησης, το αναμενόμενο ποσοστό διανομής, οι μελλοντικές φορολογικές συνέπειες - ο νέος (2018) φορολογικός νόμος υποτίθεται ότι ισχύει μόνο για 10 έτη πριν από την επανάληψή της). Επίσης, δεν επιτρέπονται πλέον οι "επανακαθορισμοί" (αναίρεση του Roth σας πίσω σε ένα παραδοσιακό).

Θα πρέπει πιθανότατα να χρωστάτε φόρους που θα μπορούσαν να φτάσουν το ένα τρίτο της διανομής (καταβάλλονται σε ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους.) (Δεν πρέπει να χάσετε περισσότερα λόγω της ποινής διανομής κάτω των 59 ετών, εάν η μετατροπή Roth γίνει σωστά - ή εάν είστε άνω των 59 ετών.)

Μπορεί να επιθυμείτε να καθορίσετε στο έγγραφο ανατροπής ότι επιθυμείτε την παρακράτηση φόρων για ομοσπονδιακές (και κρατικές, εάν είναι πρόθυμες) ή καλύτερα να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα φορολογικά μετρητά κατά τη φορολογική περίοδο. Αλλά ακόμη και να πληρώνετε σε φορολογικό χρόνο, θα μπορούσε να σας αφήσει με ποινή για την υπο-παρακράτηση κατά τη διάρκεια του έτους. Αν δεν παρακρατήσετε φόρο, θα πρέπει να έχετε μια άλλη πηγή μετρητών για την καταβολή των φόρων (π.χ. αποταμιεύσεις) ή θα προσπαθήσετε να καταθέσετε μια διανομή Roth IRA για να πληρώσετε τους φόρους της! Θα μπορούσατε να κάνετε μερική διανομή σε μετρητά / μερική ανατροπή / μετατροπή.

Δεύτερον, αν ο σχεδιαστής του σχεδίου ή ο θεματοφύλακας (ο «συνταξιούχος θεματοφύλακας») ή ο νέος θεματοφύλακας «διαδόχου» έχουν συγκεκριμένα θέματα (π.χ. σχεδιασμός του σχεδίου, πολιτική της εταιρείας, τεχνολογία, κυβερνητικοί κανονισμοί) k) τυλίγονται / μετατρέπονται ταυτόχρονα σε ένα Roth IRA, με ένα (σύνολο) εγγράφων ανατροπής.

Με αυτόν τον τρόπο, θα σκοτώσετε δύο πουλιά με μια πέτρα.

Δεν θα έκανα διανομή με έλεγχο και μετρητά (δηλ. Την IRS 'Constructive Receipt'), και στη συνέχεια θα ξαναγράψω μια επιταγή σε έναν νέο θεματοφύλακα του σχεδίου. πρέπει να πάει ως «Άμεση ανατροπή», για να αποφευχθεί η σύγχυση και οι ερωτήσεις.

Οι μόνοι λόγοι για τους οποίους θα μπορούσα να το αντιληφθώ για προσωρινή στάθμευση των εσόδων σε ένα IRA Rollover θα ήταν: A) σε περίπτωση που θελήσατε να επανέλθετε στο σχέδιο (αν δεν εγκαταλείπετε την εργασία σας) ή σε άλλο συνταξιοδοτικό σχέδιο μη Roth, ή Β) αποφασίσατε κατά της μετατροπής (π.χ. φόροι).

Προειδοποίηση - θα πρέπει να ξοδέψετε τον χρόνο, εκ των προτέρων, ελέγχοντας αν πρόκειται να αποσταλεί το $ σας (που ξεκίνησε στην «πλευρά συνταξιοδότησης») ή να «τραβηχτεί» από τον νέο θεματοφύλακα, για να αποφύγετε μαζικούς πονοκεφάλους, αν κάτι πάει στραβά. «Μια ουγγιά πρόληψης» ...

Συχνά, ωστόσο, ένας θεματοφύλακας 401 (k), επιμένει ότι χρησιμοποιείτε τη γραφική διανομή σας. Αν ναι, τότε θα κάνουν την επιταγή άμεσα πληρωτέα στον νέο θεματοφύλακα προς όφελός σας - αλλά μπορεί να στέλνουν ή όχι το επιταγή στον νέο θεματοφύλακα (σε σχέση με εσάς). (Σε αυτή την περίπτωση, στείλτε τη φωτογραφία και προωθήστε τη στο νέο θεματοφύλακα - μην προσπαθήσετε να το εξοφλήσετε.)

Μερικές φορές, ο νέος θεματοφύλακας μπορεί να «τραβήξει» τα έσοδά σας, οπότε θα ολοκληρώσετε τη γραφειοκρατία για τη μεταφορά / μετατροπή.

Μπορεί να χρειαστεί να αποκτήσετε / συμπληρώσετε εκ νέου μια νέα αίτηση Roth IRA εκ των προτέρων, είτε να έχετε έναν αριθμό λογαριασμού για τον θεματοφύλακα 401 (k) για να συμπεριλάβετε στην επιταγή του στον θεματοφύλακα του IRA, είτε να έχει ο θεματοφύλακας διάδοχος «τραβήξει» τα χρήματά σας.

Προσέξτε προσεκτικά τον νέο σας θεματοφύλακα. Επιτρέπουν ένα τεράστιο φάσμα επενδύσεων σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ. ή μόνο τα κεφάλαια τους; Θέλετε μια εταιρεία εμπιστοσύνης που θα αγοράσει οτιδήποτε τους λέτε, όπως ακίνητα ή χρυσά ράβδους; Θέλετε φθηνά τέλη συναλλαγών; Έχετε λόγους προγραμματισμού ακινήτων (π.χ. παιδιά από προηγούμενο γάμο, πολλούς δικαιούχους, φιλανθρωπικούς οργανισμούς, φόρο ακίνητης περιουσίας); Θέλετε πρόσβαση στο διαδίκτυο ή μέσω κινητού τηλεφώνου; Θέλεις ανθρώπους από την άλλη πλευρά του τηλεφώνου που μπορούν να παράσχουν το είδος βοήθειας και υπηρεσίας που θέλετε; Χρειάζεστε περισσότερους από έναν θεματοφύλακα ;! Μπορείτε να μεταφέρετε τμήματα των προϊόντων σε διαφορετικούς θεματοφύλακες.

Μετρήστε δύο φορές, κόψτε μια φορά.

Καλή τύχη.

Αποποίηση: Αυτή η απάντηση δεν αποτελεί οικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή και δεν αναλαμβάνω καμία ευθύνη για τις ενέργειες που έγιναν ως αποτέλεσμα της απάντησής μου.

IW = C


Απάντηση 4:

Θα μπορούσατε να έχετε πολλά θέματα εδώ: admin, φόρος, επένδυση, estate plng, γάμος / διαζύγιο.

Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι θέλετε να μετατρέψετε από ένα "Παραδοσιακό" 401 (k) (εναντίον Roth 401 (k)) σε ένα Roth IRA. Πρόκειται για «υποκείμενο στον φόρο».

Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια φορολογική ανάλυση και να λάβετε υπόψη άλλους παράγοντες όπως η ηλικία, η υγεία, το προσδόκιμο ζωής, η οικογενειακή κατάσταση, ο αναμενόμενος ρυθμός αύξησης, το αναμενόμενο ποσοστό διανομής, οι μελλοντικές φορολογικές συνέπειες - ο νέος (2018) φορολογικός νόμος υποτίθεται ότι ισχύει μόνο για 10 έτη πριν από την επανάληψή της). Επίσης, δεν επιτρέπονται πλέον οι "επανακαθορισμοί" (αναίρεση του Roth σας πίσω σε ένα παραδοσιακό).

Θα πρέπει πιθανότατα να χρωστάτε φόρους που θα μπορούσαν να φτάσουν το ένα τρίτο της διανομής (καταβάλλονται σε ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους.) (Δεν πρέπει να χάσετε περισσότερα λόγω της ποινής διανομής κάτω των 59 ετών, εάν η μετατροπή Roth γίνει σωστά - ή εάν είστε άνω των 59 ετών.)

Μπορεί να επιθυμείτε να καθορίσετε στο έγγραφο ανατροπής ότι επιθυμείτε την παρακράτηση φόρων για ομοσπονδιακές (και κρατικές, εάν είναι πρόθυμες) ή καλύτερα να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα φορολογικά μετρητά κατά τη φορολογική περίοδο. Αλλά ακόμη και να πληρώνετε σε φορολογικό χρόνο, θα μπορούσε να σας αφήσει με ποινή για την υπο-παρακράτηση κατά τη διάρκεια του έτους. Αν δεν παρακρατήσετε φόρο, θα πρέπει να έχετε μια άλλη πηγή μετρητών για την καταβολή των φόρων (π.χ. αποταμιεύσεις) ή θα προσπαθήσετε να καταθέσετε μια διανομή Roth IRA για να πληρώσετε τους φόρους της! Θα μπορούσατε να κάνετε μερική διανομή σε μετρητά / μερική ανατροπή / μετατροπή.

Δεύτερον, αν ο σχεδιαστής του σχεδίου ή ο θεματοφύλακας (ο «συνταξιούχος θεματοφύλακας») ή ο νέος θεματοφύλακας «διαδόχου» έχουν συγκεκριμένα θέματα (π.χ. σχεδιασμός του σχεδίου, πολιτική της εταιρείας, τεχνολογία, κυβερνητικοί κανονισμοί) k) τυλίγονται / μετατρέπονται ταυτόχρονα σε ένα Roth IRA, με ένα (σύνολο) εγγράφων ανατροπής.

Με αυτόν τον τρόπο, θα σκοτώσετε δύο πουλιά με μια πέτρα.

Δεν θα έκανα διανομή με έλεγχο και μετρητά (δηλ. Την IRS 'Constructive Receipt'), και στη συνέχεια θα ξαναγράψω μια επιταγή σε έναν νέο θεματοφύλακα του σχεδίου. πρέπει να πάει ως «Άμεση ανατροπή», για να αποφευχθεί η σύγχυση και οι ερωτήσεις.

Οι μόνοι λόγοι για τους οποίους θα μπορούσα να το αντιληφθώ για προσωρινή στάθμευση των εσόδων σε ένα IRA Rollover θα ήταν: A) σε περίπτωση που θελήσατε να επανέλθετε στο σχέδιο (αν δεν εγκαταλείπετε την εργασία σας) ή σε άλλο συνταξιοδοτικό σχέδιο μη Roth, ή Β) αποφασίσατε κατά της μετατροπής (π.χ. φόροι).

Προειδοποίηση - θα πρέπει να ξοδέψετε τον χρόνο, εκ των προτέρων, ελέγχοντας αν πρόκειται να αποσταλεί το $ σας (που ξεκίνησε στην «πλευρά συνταξιοδότησης») ή να «τραβηχτεί» από τον νέο θεματοφύλακα, για να αποφύγετε μαζικούς πονοκεφάλους, αν κάτι πάει στραβά. «Μια ουγγιά πρόληψης» ...

Συχνά, ωστόσο, ένας θεματοφύλακας 401 (k), επιμένει ότι χρησιμοποιείτε τη γραφική διανομή σας. Αν ναι, τότε θα κάνουν την επιταγή άμεσα πληρωτέα στον νέο θεματοφύλακα προς όφελός σας - αλλά μπορεί να στέλνουν ή όχι το επιταγή στον νέο θεματοφύλακα (σε σχέση με εσάς). (Σε αυτή την περίπτωση, στείλτε τη φωτογραφία και προωθήστε τη στο νέο θεματοφύλακα - μην προσπαθήσετε να το εξοφλήσετε.)

Μερικές φορές, ο νέος θεματοφύλακας μπορεί να «τραβήξει» τα έσοδά σας, οπότε θα ολοκληρώσετε τη γραφειοκρατία για τη μεταφορά / μετατροπή.

Μπορεί να χρειαστεί να αποκτήσετε / συμπληρώσετε εκ νέου μια νέα αίτηση Roth IRA εκ των προτέρων, είτε να έχετε έναν αριθμό λογαριασμού για τον θεματοφύλακα 401 (k) για να συμπεριλάβετε στην επιταγή του στον θεματοφύλακα του IRA, είτε να έχει ο θεματοφύλακας διάδοχος «τραβήξει» τα χρήματά σας.

Προσέξτε προσεκτικά τον νέο σας θεματοφύλακα. Επιτρέπουν ένα τεράστιο φάσμα επενδύσεων σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ. ή μόνο τα κεφάλαια τους; Θέλετε μια εταιρεία εμπιστοσύνης που θα αγοράσει οτιδήποτε τους λέτε, όπως ακίνητα ή χρυσά ράβδους; Θέλετε φθηνά τέλη συναλλαγών; Έχετε λόγους προγραμματισμού ακινήτων (π.χ. παιδιά από προηγούμενο γάμο, πολλούς δικαιούχους, φιλανθρωπικούς οργανισμούς, φόρο ακίνητης περιουσίας); Θέλετε πρόσβαση στο διαδίκτυο ή μέσω κινητού τηλεφώνου; Θέλεις ανθρώπους από την άλλη πλευρά του τηλεφώνου που μπορούν να παράσχουν το είδος βοήθειας και υπηρεσίας που θέλετε; Χρειάζεστε περισσότερους από έναν θεματοφύλακα ;! Μπορείτε να μεταφέρετε τμήματα των προϊόντων σε διαφορετικούς θεματοφύλακες.

Μετρήστε δύο φορές, κόψτε μια φορά.

Καλή τύχη.

Αποποίηση: Αυτή η απάντηση δεν αποτελεί οικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή και δεν αναλαμβάνω καμία ευθύνη για τις ενέργειες που έγιναν ως αποτέλεσμα της απάντησής μου.

IW = C