Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της διαγραφής και του OTS στον τραπεζικό τομέα;


Απάντηση 1:

Υπάρχουν δύο τύποι διαγραφής. Πρώτη προληπτική και δεύτερη πραγματική διαγραφή.

Η διαγραφή της Prudential σημαίνει τη διαγραφή των λογαριασμών NPA όπου η κατηγοριοποίηση περιουσιακών στοιχείων είναι αμφισβητήσιμη ή ζημία με απαιτήσεις 100% για παροχή. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δεν εισπράττουν κανένα εισόδημα, αλλά συμπληρώνονται επιπλέον προβλέψεις 100% από το λογαριασμό κερδών και ζημιών της τράπεζας.

Συνεπώς, είναι διπλή ζημία για την τράπεζα, καθώς δεν εισπράττεται εισόδημα, καθώς και η πλήρης πρόβλεψη για τους σκοπούς των απαιτήσεων του ισολογισμού σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές του RBI για την αναγνώριση εισοδήματος, την ταξινόμηση περιουσιακών στοιχείων και την παροχή.

Εντούτοις, ενδέχεται να υπάρχουν ενσώματα πάγια στοιχεία που υποθηκεύονται σε τράπεζα, τα οποία είναι ανακτήσιμα μέσω νομικών μέτρων. Οι τράπεζες αρχειοθετούν αυτούς τους λογαριασμούς και διατηρούν τα στοιχεία του λογαριασμού τους σε μητρώο υπομνημάτων που δεν αποτελούν μέρος των κύριων λογαρια- σμών της Τράπεζας. Οι τράπεζες κερδίζουν με τέτοια διαγραφή, καθώς δεν χρειάζονται 100% προβλέψεις από το λογαριασμό κερδών και ζημιών τους. Εκτός αυτού, είναι επίσης δυνατή η ανάκτηση των οφειλών μέσω πώλησης υποθηκευμένων περιουσιακών στοιχείων μέσω νομικών μέτρων.

Όσον αφορά την πραγματική διαγραφή, οι τράπεζες εκκαθαρίζουν αυτούς τους λογαριασμούς δανείων όταν δεν υπάρχουν διαθέσιμα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, οι δανειολήπτες είναι νεκροί και δεν υπάρχει προοπτική ανάκτησης, ακόμη και αν κατατεθούν αγωγές κατά των αθετών. Μερικές φορές μπορεί να συμβεί αυτό, ακόμη και αν οι δανειολήπτες φυλακίζονται, δεν υπάρχει προοπτική ανάκαμψης. Καθώς οι τράπεζες πρέπει να επιβαρύνονται με δαπάνες σε αυτούς τους αντιπαραγωγικούς υπολογισμούς λογαριασμών με δικαστικές εμφανίσεις, λαμβάνουν συνειδητή απόφαση να μην καταθέτουν υποθέσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς, αφού λάβουν την άδεια των ανώτερων αρχών να παραιτηθούν από νομικές ενέργειες.

Τώρα ας εξηγήσουμε τη ρύθμιση ενός χρόνου (OTS). Σε ορισμένους λογαριασμούς, οι τράπεζες θεωρούν ότι υπάρχει προοπτική ανάκτησης εάν ορισμένες παραχωρήσεις ποσού τόκων δίδονται στους δανειολήπτες χωρίς να προσφύγουν στο Δικαστήριο. Οι τράπεζες πραγματοποιούν ορισμένες θυσίες οι οποίες αποκαλούνται τεχνικά «κόψιμο μαλλιών». Οι οφειλέτες καταβάλλουν το αμοιβαία συμφωνημένο ποσό με τράπεζα σε μία ή περισσότερες δόσεις κατ 'ανώτατο όριο μέσα σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Εάν δεν τιμήσουν τη δέσμευσή τους, η τράπεζα μπορεί να λάβει νομικά μέτρα εναντίον τους. Ωστόσο, μόλις έρθει το OTS, ο δανειολήπτης στερείται μελλοντικών πιστωτικών διευκολύνσεων από τις τράπεζες.


Απάντηση 2:

ΜΙΑ ΧΡΟΝΙΚΗ ΔΙΑΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ (OTS) δίνεται στους δανειολήπτες όταν η θέση της NPA της τράπεζας είναι κακή και θέλει να μειώσει γρήγορα το επίπεδο των NPA. Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες θα επεκτείνουν το OTS, όπου το τμήμα τόκων του δανείου παραλείπεται σε κάποιο βαθμό και ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλει το ποσό του υπολοίπου, κατά προτίμηση σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Αν και η τράπεζα θυσιάζει κάποιο ποσό παραίτηση από τόκους, ο λογαριασμός NPA κλείνει. Εάν τα δάνεια δανείου λένε Rs. 100, από την τράπεζα OTS μπορεί να πάρει Rs. 80 και η απώλεια θα είναι 20%. Το ποσό αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για περαιτέρω ανακύκλωση δανείων.

Από την άλλη πλευρά, η διαγραφή των δανείων αφαιρείται οριστικά από τον ισολογισμό μετά την εξάντληση όλων των τρόπων ανάκτησης και οι πιθανότητες ανάκτησης του δανείου είναι πολύ απομακρυσμένες. Κανονικά, η τράπεζα ορίζει ορισμένες προϋποθέσεις όπως η ηλικία του δανείου πρέπει να είναι μεταξύ 5 και 8 ετών, η ταξινόμηση του περιουσιακού στοιχείου πρέπει να είναι αμφίβολο περιουσιακό στοιχείο ή ζημιά, οι πιθανότητες ανάκτησης είναι πολύ αμφίβολο και η ρευστοποιήσιμη αξία των χρεογράφων που χρεώνονται το δάνειο είναι μικρότερο από το 10% της αξίας του, κλπ. Παρόλο που το δάνειο είναι γραμμένο σύμφωνα με τις συστάσεις του Διευθυντή Υποκαταστημάτων, η πτυχή της λογοδοσίας θα εξεταστεί αργότερα. Επιπλέον, μια τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να ανακτήσει το σύνολο των οφειλών του δανείου ακόμη και μετά τη σύνταξη του δανείου. DR. MJ SUBRAMANYAM


Απάντηση 3:

Η απόσβεση σημαίνει πλήρη διαγραφή σε τραπεζικά βιβλία, τα οποία θα παρέχουν (από τα κέρδη τους), λαμβάνοντας υπόψη ότι το δάνειο είναι περαιτέρω ανακτήσιμο, θα προχωρήσει νόμιμα εναντίον του barrower

OTS - ένας χρόνος διακανονισμού, εάν κάποιος πελάτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει τον κανονικό του τρόπο (μηνιαία Δόση), η τράπεζα θα προσφέρει κάποιες φορές έναν διακανονισμό χρόνου με κάποια παρακμή στο διακανονισμό

Ex - Ένα δάνειο από την X τράπεζα του Rs1lakh, πρέπει να πληρώσει 1200000 / - (με intrest) Σε μηνιαία δόση, ας υποθέσουμε ότι αθετεί, αφού πληρώσει 5 δόσεις, ισορροπία που πρέπει να πληρώσει 90000 / - ως πλήρης διακανονισμός, αδυναμία να εξοφλήσει τις δόσεις, η τράπεζα μπορεί να του προσφέρει να πληρώσει 70kg 60 k κάποιο πράγμα σαν αυτό για να διευθετήσει τη σύμβαση και ο πελάτης πρέπει να πληρώσει σε μια στιγμή των 70k (αποφασισθεί από την τράπεζα) για να συμβιβαστεί συμβόλαιο, αυτό ονομάζεται OTS, ένα χρόνο διευθέτησης.


Απάντηση 4:

Η απόσβεση σημαίνει πλήρη διαγραφή σε τραπεζικά βιβλία, τα οποία θα παρέχουν (από τα κέρδη τους), λαμβάνοντας υπόψη ότι το δάνειο είναι περαιτέρω ανακτήσιμο, θα προχωρήσει νόμιμα εναντίον του barrower

OTS - ένας χρόνος διακανονισμού, εάν κάποιος πελάτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει τον κανονικό του τρόπο (μηνιαία Δόση), η τράπεζα θα προσφέρει κάποιες φορές έναν διακανονισμό χρόνου με κάποια παρακμή στο διακανονισμό

Ex - Ένα δάνειο από την X τράπεζα του Rs1lakh, πρέπει να πληρώσει 1200000 / - (με intrest) Σε μηνιαία δόση, ας υποθέσουμε ότι αθετεί, αφού πληρώσει 5 δόσεις, ισορροπία που πρέπει να πληρώσει 90000 / - ως πλήρης διακανονισμός, αδυναμία να εξοφλήσει τις δόσεις, η τράπεζα μπορεί να του προσφέρει να πληρώσει 70kg 60 k κάποιο πράγμα σαν αυτό για να διευθετήσει τη σύμβαση και ο πελάτης πρέπει να πληρώσει σε μια στιγμή των 70k (αποφασισθεί από την τράπεζα) για να συμβιβαστεί συμβόλαιο, αυτό ονομάζεται OTS, ένα χρόνο διευθέτησης.